Nos permanences | ADIL75 M° Montparnasse (lignes 4, 6, 12,13), Edgar Quinet (ligne 6), Vavin (ligne 4), Raspail (lignes 4 et 6), Gaîté (ligne 13) Cliquez sur l’arrondissement pour obtenir les horaires de la permanence de l’ADIL 75 et les coordonnées pour prendre rendez-vous.
L’apport personnel : c’est quoi ? L’apport personnel est un atout pour séduire un banquier. Plus votre participation en espèces sonnantes et trébuchantes est conséquente, meilleures seront vos chances de décrocher un crédit avec un taux d’intérêt compétitif. Votre apport personnel permet de moins vous endetter et notamment de régler comptant les nombreuses dépenses liées à l’acquisition immobilière comme les frais de notaire, la garantie financière (caution, hypothèque, etc.), les travaux, etc. Qu’appelle-t–on apport personnel ? En matière de crédit immobilier, on entend par "apport personnel" la somme d’argent que vous êtes capable de mettre tout de suite sur la table pour financer l’achat du bien immobilier, et cela avant même d’obtenir un prêt bancaire. Même si elles vous font crédit, les banques apprécient que vous participiez financièrement à votre opération. L’apport personnel est constitué de vos économies et de tous les "petits" prêts à taux préférentiels aux quels vous pouvez prétendre. * Vos économies personnelles
Les taux de crédit sont-ils vraiment aussi intéressants qu’on le dit ? En 2012, à 3,31% les taux de crédit affichaient déjà leur plus bas niveau depuis la fin de la seconde guerre mondiale. Depuis, leur repli s’est encore accentué, pour s’établir à 2,38% en janvier 2015 et 2,21% en moyenne au mois de mars (plus précisément, 2,26% pour l'accession dans le neuf et 2,19% dans l'ancien). Incontestablement, cela a un effet positif pour votre portefeuille et, si vous hésitiez à acheter, cela devrait vous encourager à passer rapidement à l’acte. Car concrètement, cette modicité des taux se traduit par 3 avantages : Admettons qu’au premier semestre 2014 (il y a donc moins d’un an), lorsque vous avez fait vos simulations pour acheter votre logement, vous disposiez de 1000 € par mois pour rembourser votre prêt étalé sur 20 ans. 1/ Toujours en remboursant 1000 € par mois pour le même montant emprunté, la durée de votre prêt serait réduite d’environ un an et 4 mois. Conclusion : si vous pensiez acheter, sautez-le pas, vous avez plein de bonnes raisons !
Emprunter à taux fixe ou à taux variable L’important étant de savoir ce à quoi vous vous exposez dans l’un comme dans l’autre cas. C’est un fait, les taux d'intérêts sont orientés à la hausse. Et la décision de la Banque centrale européenne (BCE) de remonter son principal taux directeur de 0,25 point début avril aura vraisemblablement des répercussions sur l’évolution des taux courts. D’autant que la BCE n’écarte pas l’idée de procéder à de nouvelles hausses en raison des risques d’inflation dans la zone euro. Or, aujourd’hui, à l’échelon européen, cette inflation grimpe à 2,70 points. Dans ce contexte, les emprunteurs ont-ils plutôt intérêt à privilégier les taux fixes ou les taux révisables ? Taux fixe sécurisant Avec un taux fixe, aucune surprise. Taux révisable plus risqué Si vous faites ce choix, vous profitez, au contraire, de toutes les baisses de taux qui pourraient se produire. En savoir plus sur "Choisir l'assurance de son crédit immobilier" Suivez l'actualité immobilière et rejoignez-nous
Quel logement puis-je acheter avec 350 euros par mois ? Une mensualité de remboursement de 350 euros équivaut au remboursement d'un crédit de 63.000 euros souscrit au taux de 2,42% sur une période une période de 20 ans, frais d'assurance (0,36%) inclus. A quel type de bien pouvez-vous accéder avec cet effort financier ?A Paris, où le prix moyen du m2 atteignait 8086 euros durant le premier 2015 selon les chiffres du dernier baromètre Century 21, vous ne pourrez prétendre qu'à une micro surface, au mieux une chambre de service.Sitôt les frontières du périphérique franchies, la donne est meilleure. En Ile-de-France, le prix au m2 se situe juste au-dessus de 3000 euros. En province, 350 euros de mensualités ouvrent de nombreuses portes. Pour obtenir le prix moyen au m2 dans votre région, reportez-vous au dernier baromètre Century 21.
Bien utiliser son Plan d'Epargne Logement C’est une tirelire efficace comptée par les banques comme de l’apport personnel. Comment cela fonctionne ? * Une phase d’épargne (obligatoire) En sommeil ces dernières années, le bon vieux Plan Epargne Logement (PEL) retrouve des couleurs. Garanti à l’ouverture du plan, ce taux est fixe et valable toute la durée de vie du placement.A noter qu'en cas d'octroi de prêt Epargne Logement d'unmontant minimum de 5.000 €, une prime d'Etat est versée en totalité si le PEL a au moins 4 ans ou réduite de moitié si le PEL a entre 3 et 4 ans. Elle est égale à 2/5è des intérêts acquis dans la limite de 1.525 € si le prêt finance une opération de construction ou d'acquisition d'un logement "vert" ou dans la limite de 1.000 € pour toute autre opération. Il existe plusieurs générations de PEL affichant différents niveaux de rémunérations. Autre point fort du PEL : c’est une valeur sûre ! Quant à la fiscalité, elle est encore supportable même si elle devient de plus en plus envahissante. Pour acheter quoi ?
Faites baisser le coût de vos travaux Les prix pour un même chantier peuvent varier du simple au double selon l’entreprise à laquelle vous vous adressez. Si vous vous tournez vers une entreprise qualifiée, le devis est censé refléter la réalité du prix des matériaux et du temps de travail nécessaire. Pas facile de savoir si vous payez le juste prix et surtout comment faire diminuer un peu la facture ! La première chose à faire pour tenter une baisse du devis est de faire jouer la concurrence. N’hésitez pas à faire réaliser des devis par au moins trois entreprises différentes. Cela vous permettra d’avoir une vision plus ajustée sur tous les postes. Vous pouvez tout à fait demander à l’artisan que vous avez choisi pourquoi son concurrent est moins cher sur tel poste. Pourquoi le choix de tel matériau plus cher que les autres ? Vous pouvez également jouer sur la qualité des matériaux. Vous pouvez avoir là une petite marge de négociation. Enfin, vérifiez bien les taux de TVA. Suivez l'actualité immobilière et rejoignez-nous
L'assurance de votre crédit immobilier La Loi Lagarde sur la délégation d’assurance L'emprunteur est désormais libre de choisir l’assurance de son choix. En effet, la loi Lagarde du 1er juillet 2010 précise que les établissements de crédits immobiliers n’ont plus le droit de refuser la "délégation d’assurance" à leurs clients, c’est-à-dire un contrat d’assurance souscrit par ces derniers auprès de l’assureur de leur choix. En d’autres termes, les banques prêteuses ne peuvent pas refuser un contrat d’assurance individuel dont les garanties sont équivalentes à celles du contrat groupe. De plus, l’article L 312-9 du Code de la consommation précise que le niveau du taux (fixe ou variable) du crédit proposé ne doit pas être proposé en fonction de l’acceptation ou pas de la garantie. Une délégation d’assurance, pour qui ? Aujourd’hui, seulement 10 à 15 % des emprunts immobiliers se réalisent en délégation d’assurance. A l’opposé, le contrat individuel s’apparente à une protection « sur mesure ». Comment choisir ?
Achat immobilier : de quoi puis-je discuter avec le Notaire ? Il vous aide à prendre des dispositions juridiques adaptées à votre situation familiale, patrimoniale et/ou professionnelle. Les "frais de notaire" Incontournables lors d’une transaction immobilière, ces frais ne sont pas négociables. Récupérée par le notaire, près de 80 % de cette somme revient à l’état et dans une moindre mesure aux collectivités locales sous forme de taxes diverses comme les droits d’enregistrement, la taxe de publicité foncière, les droits de mutation à titre onéreux, le droit départemental d’enregistrement, la taxe communale, etc. Une partie de ces frais sert aussi à payer les "débours" des démarches nécessaires à la préparation de la vente (état hypothécaire, documents d’urbanisme, frais de timbres, etc.). Quant aux émoluments de cet officier de justice, inclus dans ces même frais, ils font l’objet d’un barème national et ne sont pas négociables. En savoir plus sur "les frais de notaires" Les dispositions juridiques particulières La taxe sur la plus-value immobilière
Société civile immobilière Un article de Wikipédia, l'encyclopédie libre. En droit civil français, une société civile immobilière (SCI) est une société civile, qui a un objet immobilier. Elle est parfois également nommée société de gestion immobilière (SGI). Elle ne saurait être confondue avec la société civile de placement immobilier (SCPI), ni avec la société civile immobilière d’accession progressive à la propriété (SCIAPP), ni avec la coopérative d'habitants. Elle fait partie des sociétés civiles patrimoniales qui regroupent les SCI et les sociétés civiles de portefeuille (de gestion de valeurs mobilières). Présentation[modifier | modifier le code] Le recours à une SCI permet la détention d'un bien immobilier par plusieurs personnes et peut faciliter la transmission du bien. Il existe une autre forme de société civile immobilière, la SCI de construction vente (SCICV) laquelle ne concerne pas les particuliers mais plutôt les professionnels (les promoteurs immobiliers). Mise en place[modifier | modifier le code]
Pourquoi créer une SCI, caractéristiques essentielles Toute personne physique (particulier) ou morale (société) peut créer une société civile immobilière SCI en France et dans les départements d’outremer, quelle que soit sa nationalité. Elle comprend un minimum de deux personnes. Les statuts, constituant les règles de fonctionnement, doivent être écrits et signés par l’ensemble des associés. Bien leur rédaction soit assez souple, un certain nombre d’éléments doivent être cependant respectés. C’est le 8 mars 1804 que qu’apparait la société sous forme civile, puis en 1867, la possibilité de rendre son capital variable. Une société naît d’un contrat commis entre plusieurs personnes (deux au minimum) dans l’unique but de détenir un ou plusieurs biens immobiliers comme appartements, immeubles, maisons, ou locaux commerciaux, bureaux, etc. Le majeur et majeur sous sauvegarde de justice peuvent devenir associés d’une société civile immobilière, mais aussi si le majeur se trouve en curatelle de justice, ou sous curatelle avec l’aide de son tuteur.
La SCI familiale En effet, il arrive fréquemment que plusieurs personnes, qui ne l’ont pas choisi au départ, se retrouvent ensemble propriétaires d’un même bien immobilier (ex : en cas d’acquisition sous le régime de la séparation de biens, en cas de divorce ou de séparation de corps, en cas de décès…).Ce sont alors les règles de l’indivision qui s’appliquent. L’ensemble des propriétaires de l’immeuble doit alors apprendre à gérer de concert ledit immeuble et s’entendre pour prendre des décisions communes.Toutefois, tout un chacun est libre de sortir de cette indivision à tout moment : cela se traduit le plus souvent par la vente dudit bien immobilier.A défaut, la mésentente s’installe et une situation de blocage se créée. Il est alors fortement conseillé de prévoir la constitution d’une société civile immobilière pour éviter ces dérives.
Avantages et inconvenients d'une SCI Constituer une SCI permet essentiellement d'optimiser la gestion de son patrimoine, tant sur le plan fiscal que sur le plan successoral. Néanmoins, ce statut recèle quelques limites qu'il vaut mieux connaître avant de l'utiliser. Une clause très ancienne permet aussi pour des achats de moins de 76.000 euros, d'écarter la famille et ayants droit de la succession, le bien revenant au dernier vivant... Transmettre un bien aisément grâce à la SCI Les personnes héritant ensemble d'un bien se retrouvent en état d'indivision et possèdent les mêmes droits sur ce dernier. Optimiser ses donations avec une SCI Faire don d'un immeuble à un proche entraînera forcément une taxe appelée droits de donation. Acheter et gérer un immeuble en couple L'acquisition d'un bien immeuble par des conjoints est un acte important qu'il vaut mieux préparer vues les sommes en jeu. Créer une société civile immobilière simplement Elle est constituée pour 99 ans maximum, il n'y a pas de minimum. Les inconvénients d'une SCI